Se ha inundado mi casa ¿Y ahora qué?

Posiblemente hayas oído hablar estos días pasados del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), pero muy probablemente desconozcas qué es exactamente, qué funciones tiene ni cual es su papel en el caso de siniestros como el que acabamos de sufrir.

El Consorcio de Seguros y los desastres naturales.

El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad pública (y este es un dato realmente importante) adscrita al Ministerio de Economía y Empresa que tiene patrimonio propio (y este aspecto es, si cabe, aún más importante), distinto al del Estado, que desempeña funciones en el ámbito del seguro.

Entre todas sus funciones, destacan todas aquellas relacionadas con la cobertura de riesgos extraordinarios.

Pero… ¿Qué son los riesgos extraordinarios?

Los riesgos extraordinarios cuando hablamos de seguros, son todas aquellas situaciones que se producen con una frecuencia estadística muy baja y que por lo tanto, el seguro privado habitual generalmente no cubre por defecto.

Entre ellos se encuentran los fenómenos naturales extraordinarios que pueden ser inundaciones, terremotos, maremotos tornados y vientos con rachas superiores a 120 km/h (siempre que no sean habituales, es decir, siempre que sean muy poco frecuentes).

Los especialistas en Seguros tenemos muy presente esta definición y siempre consideramos el concepto Riesgos Extraorinarios como algo variable, siempre dependiente de otros aspectos presentes en el siniestro.

Al fin y al cabo, lo que puede ser considerado extraordinario en una zona o incluso en una época, puede no serlo en otra zona diferente o en una época distinta.

Para que el Consorcio indemnice los daños es necesario cumplir los siguientes requisitos :

• Tener previamente suscrita una póliza de seguro sobre las personas o bienes afectados
• Que el contrato esté vigente.
• Y finalmente, que te encuentres al corriente de pago de la prima

Según el tipo de daños que hayas sufrido, el Consorcio te pagará los daños siempre y cuando tengas una póliza de seguro que los cubra.

• Si has sufrido daños personales (lesiones o fallecimiento de un asegurado) tendrás que tener suscrita una póliza de accidentes, sola o combinada con póliza de vida, o una póliza de vida.
  En estos casos te indemnizarán por fallecimiento de un asegurado, invalidez permanente o incapacidad temporal teniendo en cuenta las cuantías de la póliza que tienes suscrita.
• Si has sufrido daños en tus bienes (daños materiales), deberás tener una póliza de hogar, comunidades, comercios, pymes etc, que cubra por lo menos, uno de los siguientes eventos: incendio, robo, rotura de cristales, daños a maquinarias etc. En esos casos, el Consorcio te indemnizará los daños que hayas sufrido en tus bienes.
• Si tu coche se ha visto afectado, tu póliza deberá incluir alguna cobertura de daños propios del vehículo. Por ejemplo robo, rotura de cristales o los seguros todo riesgo.
• Si tu negocio se ha visto afectado y has sufrido una pérdida de beneficios, el Consorcio te indemnizará siempre y cuando la póliza de seguros que tengas contratada para tu comercio cubra expresamente la pérdida de beneficios, ésta sea consecuencia de los daños sufridos en los bienes asegurados y que esos bienes sean de tu propiedad o estén a tu disposición.

¿Como solicito la indemnización?

Lo primero que tienes que hacer es comunicar el siniestro. Puedes hacerlo a través de tu compañía aseguradora o dirigiéndote directamente al Consorcio de Compensación de Seguros.

Tendrás que tener localizada tu póliza para facilitar los datos necesarios y comunicar que tipos daños has sufrido. Cualquier prueba que tengas de ellos será importante así que guarda todas las fotografías, videos etc..

¿Cómo se valorarán los daños que tengo?

Una vez comunicado el siniestro, tu seguro, o el Consorcio, enviarán un perito para verificar los daños y valorarlos. Para la indemnización se tendrán en cuenta las mismas coberturas, capitales, bienes que tengas en tu póliza.

Si no estás de acuerdo con la valoración del perito de la aseguradora podrás contratar uno.

Una vez valorados los daños, en caso de conformidad, el Consorcio te abonará la indemnización.